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Créditos del Sistema Financiero Venezolano crecieron 29,02% interanual al cierre del primer trimestre de 2022

18 de abril de 2022

Resultados del Sistema Financiero Venezolano, realizado por Global Scope, C.A., con los Estados Financieros al cierre de marzo de 2022, sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Está basado en 26 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 23 bancos universales y 3 bancos de desarrollo. (I.M.C.P y Bancoex, a la fecha no han publicado, por lo tanto, se excluyen del informe).





Expresado en Bolívar Digital y su equivalente en USD (Tipo de cambio BCV), variaciones porcentuales calculadas en USD.  





  • Inflación




De acuerdo a las cifras publicadas por el Banco Central de Venezuela la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) para el mes de marzo 2022 fue de 1,4%. La inflación interanual se ubicó en 284,4%, mientras que la acumulada para los primeros meses del año fue de 11,4%.





Por su parte el Observatorio Venezolano de Finanzas (OVF) ubica la variación del IPC para el mes de marzo en 10,5%, siendo la inflación interanual  de 251,0% y la acumulada 17,8%.





  • Mercado Cambiario




En el mes de marzo las tasas de cambio del mercado oficial y el paralelo oscilaron entre los 4,20 Bs/S y 4,60 Bs/$.





La tasa oficial retrocedió 0,12% con respecto al mes anterior, cerrando en 4,38 Bs/$. La tasa en el mercado paralelo cerró 3,4% por encima del mercado oficial, contrayéndose, no obstante, un 1,5% con respecto a febrero, para ubicarse en 4,53 Bs/$ a fin de mes.





  • Mercado de dinero




En el mes de marzo la liquidez monetaria mantuvo una tendencia creciente a lo largo de las cuatros semanas, cerrando en Bs. 5.602,16 millones. Como es costumbre, los depósitos a la vista contemplan la mayor porción de liquidez, abarcando el 82,2%, siguiéndole los depósitos de ahorro transferibles con 12,6%, monedas y billetes 4,9% y el cuasidinero con apenas 0,3%. 





La variación intersemanal fue en promedio de 2,5%, el incremento máximo se registró en la última semana del mes, siendo de 9,5%.





  • Sistema Financiero




Al cierre del primer trimestre del 2022 el total activo del sistema bancario venezolano se ubicó en Bs 31,3 millardos ($7,1 millardos), mostrando una variación interanual de +24,1%. Este ascenso anual se ha materializado, tanto en las disponibilidades (+89,7%), como en los otros activos (+81,3%) y en los bienes de uso (+256,3%).





La cartera crediticia que representa el 5,1% del total activo, registró un aumento interanual de 29,02%. Los créditos presentan un índice de morosidad del 12,7% frente a 19,6% de marzo 2021. En los últimos doce meses los créditos vigentes crecieron 32,7%. Además, cuentan con fondos de cobertura equivalentes al 139,4% del saldo (+42,7 pp respecto a marzo 2021).





El agregado de las cuentas de resultados de los bancos del sistema, muestra variaciones negativas en las principales partidas respecto a marzo del año anterior. Los gastos financieros cerraron en Bs 142,1 millones ($32,44 millones), de los cuales los gastos por captaciones del público representan el 66,5%. Los gastos de transformación totalizaron Bs 594,66 millones ($135,7 millones), correspondiendo el 65,4% a gastos generales y administrativos, y 32,7% a gastos de personal. Se registró una ganancia operativa neta de Bs 46,9 millones ($10,7 millones), con un ISLR de Bs 7,7 millones equivalente a $1,8 millones.





La ganancia del sistema financiero venezolano fue de Bs 49,3 millones ($11,25 millones), denotando un descenso de 63,9% respecto al mismo periodo del año previo. Esta disminución se produjo principalmente por la caída registrada en los ingresos financieros (-55,4%).





  • Petróleo




En el mes de marzo el precio promedio del barril de petróleo venezolano Merey se cotizó en $88,12, reflejando una variación mensual e interanual de +0,24% y +3,79%, respectivamente.





La producción de petróleo mundial para el primer trimestre de 2022 se ubicó en 99,08 mb/d, presentando un crecimiento de 6,78% con respecto al primer trimestre de 2021. La OPEP estima que la demanda mundial de petróleo se ubica en 98,95 mb/d para el mismo período. (+5,29% vs. T1 2021).





En el mes de marzo Venezuela produjo 697 mb/d (fuentes secundarias OPEP), reflejando un aumento de 1,16% respecto a febrero 2022. De acuerdo a fuentes de comunicación directa la producción disminuyó en 61 mb/d para ubicarse en 728 mb/d.





Las exportaciones de petróleo del país, por su parte, disminuyeron a 644 mb/d, 4,0% inferiores a las exportaciones de febrero y 3,3% por debajo del nivel registrado a marzo de 2021 (Fuente: Reuters).